估算的内在价值为 X Financial (XYF) 使用账面价值×股本回报率（P/B × ROE）模型计算为 $3,778.29 (基于推荐的 P/B × ROE 方法), 相比当前股价 $4.57. 这表明该股票可能被低估了 82,575.9% 相对于其内在价值.

对于银行和金融机构，传统DCF模型不可靠，因为现金流受贷款和存款活动影响较大。SharesGrow使用账面价值×ROE模型：内在价值 = 每股账面价值 × (股本回报率 ÷ 股权成本) × 增长调整系数。该方法基于公司相对于资本成本产生股东权益回报的效率来估值——这是机构投资者进行银行估值的标准方法。

估值使用CAPM推导的折现率为 6.03% (CAPM 由贝塔值推导，贝塔值为 0.47). 作为对比，标准20年DCF模型得出: Operating Cash Flow (OCF): $11,500.03 | Free Cash Flow (FCF): $11,277.66 | Net Income (NI): $1,762.12.